Los recortes de tipos de interés han estado ocurriendo durante años

Los datos más recientes de NBP indican que solo se puede ganar el 0,16 por ciento del depósito anual promedio. Es difícil creer que hace una década, el depósito anual promedio estaba rindiendo una tasa de interés cercana al 4.2%. Esto significa que si el depósito promedio realizado hace 10 años, teníamos una cantidad de 10.000 PLN, el banco prometió ganar 338,58 PLN después de impuestos. Hoy tenemos que estar satisfechos con el interés al nivel de 12,96 PLN solamente.

Por supuesto, las mejores ofertas disponibles en el mercado le permiten ganar más que el mercado promedio, pero aún así, a menudo, por decirlo suavemente, no se quita los pies. La tasa de interés máxima de los depósitos seguros es del 2-3%. El problema es que esta tasa de interés suele estar reservada para nuevos clientes bancarios, es limitada en el tiempo y en tales condiciones puedes invertir hasta 10-20 mil PLN. PLN.

Tenemos más libertad en el caso de depósitos con un tipo de interés del 0,5%. hasta el 1 por ciento No se trata de nuestra capacidad de invertir infinitamente, pero hay propuestas en este grupo en las que podemos involucrarnos incluso de 50 a 400 mil. PLN. También es mucho más fácil encontrar soluciones que puedan utilizar los clientes existentes y no solo los nuevos.

El último ranking de los mejores depósitos y cuentas de ahorro tiene cuatro cambios. En dos bancos (Nest Bank y Santander Consumer Bank) ha subido el tipo de interés máximo ofrecido. En el primer caso, el 2,1% está disponible para adquisiciones, anualmente como parte de un depósito durante seis meses, siempre que cumplamos con los requisitos adicionales (posesión de una cuenta y ganancias de PLN 1.000 o PLN 6.000). Este es uno de los mejores resultados. Desafortunadamente, esta es una solución solo para nuevos clientes y por solo $ 10,000. PLN. En el caso de la segunda institución, hay menos restricciones (por ejemplo, puede invertir 400.000 PLN), pero, desafortunadamente, el tamaño del aumento en la tasa de interés fue simbólico.

En el otro extremo, tenemos dos instituciones que han revisado a la baja las tasas de interés (mBank y Toyota Bank Polska). El único consuelo es que en ambos casos podemos hablar de un cambio simbólico en los términos de los depósitos (una disminución de 0,1 punto porcentual).

En nuestro ranking, recopilamos información mensual sobre los mejores depósitos y cuentas de ahorro que devengan intereses. Nos enfocamos en aquellos en los que confiamos el dinero hasta un máximo de 12 meses. La seguridad es clave para nosotros, por lo que un depósito o una cuenta de ahorros debe estar garantizada por la BGF (o una institución similar de otro país de la UE). Y aunque aceptamos ofertas que requieren productos adicionales (cuentas, tarjetas e incluso seguros), solo lo hacemos si puede optar por no participar o evitar costos mediante el uso activo de su tarjeta o cuenta.

No cambia el hecho de que incluso las promociones bancarias más extravagantes no nos brindan la oportunidad de protegernos contra la inflación. Según un pronóstico NBP muy antiguo (marzo), en el segundo trimestre de 2022 alcanzará alrededor del 3,1 por ciento. Existe una buena posibilidad de que los precios en las tiendas aumenten más rápido después de eso. Sin embargo, incluso teniendo en cuenta las previsiones bastante optimistas del Banco Central, hoy será necesario crear un depósito con una tasa de interés superior al 3,8%, para poder beneficiarse del depósito después de la deducción del impuesto a las ganancias de capital tanto como inflación. Reduce el poder adquisitivo del capital poseído. No existen tales depósitos. No es sorprendente que los polacos estén buscando otras soluciones para sus finanzas, con bienes raíces y bonos del Tesoro en primer plano.

Por otro lado, en los últimos doce meses, se ha evaporado uno de cada tres zloty de depósitos bancarios. Por otro lado, guardamos cada vez más dinero en cuentas de ahorro y cuentas regulares, y valoramos la seguridad y el fácil acceso al dinero depositado en los bancos. Los bancos locales han demostrado su fiabilidad a lo largo de los años. Por eso la confianza en ellos puede ser mayor que en las instituciones, por ejemplo en Chipre o Grecia.

Bartosz Turek, Analista sénior de HRE Investments