Los depósitos ya no generan ganancias debido al aumento de la inflación. ¿Cuál debería ser la tasa de interés para ganar dinero con los depósitos?

Según estimaciones preliminares, la inflación aumentó bruscamente hasta el 4,2% en julio. Si esta tendencia continúa en los próximos meses, los depósitos bancarios podrían volver a sufrir pérdidas.
Es cierto que los bancos suben ligeramente los tipos de interés, pero sobre todo para los depósitos de no más de tres meses. Además, las ofertas se basan en supuestos tales que, sin duda, no sirven para cubrir todos los ahorros, sino que tienen como objetivo atraer personas.
Por eso el tipo de interés medio de los depósitos es tan bajo como la mitad, y ésta es la única medida que debería utilizarse para evaluar la rentabilidad en un período superior a medio año.

¿Qué tasa de interés debe aplicarse al depósito para obtener ganancias?

Los expertos de Rankomat.pl, de múltiples comparaciones de productos financieros y de seguros, analizan constantemente la situación del mercado de depósitos y cuentas bancarias.
Según el análisis, a partir de enero de 2024, las personas que mantienen sus ahorros en los bancos pueden disfrutar de pequeñas ganancias de alrededor del uno por ciento, como resultado de la menor inflación y las mayores tasas de interés mantenidas por la Junta de Política Monetaria.

Los buenos resultados del mercado de depósitos se evidencian en los datos del Banco Nacional de Polonia, según los cuales el tipo de interés medio de los depósitos bancarios en junio fue del 4,1%.
La mayoría de los bancos ofrecen depósitos a tres y seis meses, con una tasa de interés promedio del 4,4%.
Hasta ahora, teniendo en cuenta la inflación (2,6%) y el impuesto a las ganancias de capital, los depósitos a esta tasa de interés han generado menos del uno por ciento de la ganancia neta. Así, los depósitos cumplieron su función principal: proporcionaron ganancias seguras y estables y protegieron los ahorros contra la inflación.

Pero estos cálculos ahora se han visto alterados. En julio se liberalizaron los precios de la electricidad y el gas para los hogares, lo que contribuyó a un fuerte aumento de la tasa de inflación hasta el 4,2%. En este nivel, la inflación absorbe completamente la prima promedio ofrecida por los bancos a los tenedores de depósitos.

Beneficio de la inversión: con una tasa de inflación del 4,2% y el impuesto BELCA, ni siquiera protege contra la pérdida de valor del capital

Como comentó Kamil Trimbacz, analista de productos financieros de rankomat.pl, después de que el gobierno retirara el escudo energético, estaba claro que la inflación en Polonia aumentaría. En julio aumentó ligeramente menos de lo esperado por los analistas, que esperaban un aumento hasta el 4,4%.
Es probable que la liberalización de los precios de la electricidad tenga un impacto negativo en las lecturas de inflación en los próximos meses.
– Estos datos son definitivamente No son optimistas para las personas que tienen ahorros en depósitos y cuentas de ahorro. Mientras que hace un mes hablábamos de los beneficios de las inversiones, ahora, debido a la alta inflación, el éxito será una situación en la que no produzcan pérdidas – añade Kamil Trembakz.

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Depósito bancario sin pérdidas: el tipo de interés debe ser al menos del 5,3%

Los cálculos realizados por los expertos de Rankomat.pl muestran que para que un depósito proteja los ahorros de una inflación del 4,2%, el tipo de interés debe ser de al menos el 5,3%.
Eso significa Tener que buscar a menudo mejores promociones por parte de los bancos. La buena noticia es que el número de estas ofertas es ahora mayor que antes de las vacaciones.
– En un informe de mayo informamos que la barrera del tipo de interés del 7% había sido superada por ofertas de tres bancos. Actualmente hay más ofertas de este tipo en el mercado – afirma el experto.

Los depósitos a estas tasas de interés incluyen, entre otros: Nest Bank, Credit Agricole y Volkswagen Financial Services.
Se pueden encontrar cuentas de ahorro con una tasa de interés del 7% en mBank, Citi Handlowy, Bank Pekao y Velo Bank.
– También están apareciendo los primeros productos que ofrecen un tipo de interés del 8% – añade el Trimbacks completo.

El acceso a depósitos con una tasa de interés del 7% es limitado y no está disponible para todos los clientes.
Por ejemplo, desde julio, BNP Paribas ofrece una cuenta de ahorro con un tipo de interés del 8%. Para beneficiarse de esta oferta, debe abrir una nueva cuenta al visitar una de las sucursales del banco. La oferta en sí está limitada a dos meses, con posibilidad de extenderse hasta enero de 2025 una vez que se cumplan ciertas condiciones. El banco espera poder captar así nuevos clientes que permanecerán en él durante más tiempo.

Si quieres ganar dinero con tus depósitos, cambia de banco

Este es el momento perfecto para cambiar el banco en el que tienes una cuenta. Actualmente, hasta 13 de los 14 bancos, cuyas ofertas son analizadas periódicamente por los expertos de Rankomat.pl, ofrecen bonos en efectivo adicionales y condiciones promocionales para nuevos clientes.
Puede aprovechar al máximo las ofertas de Bank Millennium, Nest Bank y Santander Bank Polska. Estas instituciones ofrecen hasta 600 PLN en bonificaciones Condiciones simples y beneficios adicionales, como mayor interés en una cuenta de ahorro o depósito.

Debido a la similitud de las ofertas de cuentas bancarias, rankingomat.pl evalúa su atractivo basándose en análisis adicionales de expertos.
A principios de agosto, la puntuación media de las cuentas de 14 bancos disponibles en el sitio comparativo Rankingomat.pl era de 4,3 sobre 5 puntos posibles.
– En un futuro próximo No hay que temer los recortes de los tipos de interés de los depósitos bancarios y las cuentas de ahorro. Desafortunadamente, no hay señales claras de que las tasas de interés de los depósitos aumenten significativamente en los próximos meses. – Analizado por el experto de Rankomat.pl.
– La mayoría de los bancos mantienen fijas sus ofertas. Sin embargo, si hay cambios, suelen ser pequeños incrementos, de entre 0,1 y 0,4 puntos porcentuales. Por ejemplo, Raiffeisen Digital Bank elevó en agosto el tipo de interés de los depósitos a 3 y 6 meses del 6,1% al 6,5%. Es difícil llamarlo una actualización, es sólo una corrección menor. – resume Camille Trembacs.