La guerra por WEBOR. Esto es por lo que luchan los clientes. Apareció un trago de esperanza

El Defensor del Pueblo Financiero (RzF), designado para apoyar a los clientes en disputas con entidades del mercado financiero, a petición de uno de los clientes del banco, analizó el contrato de préstamo a tipo de interés WIBOR y luego Emitió lo que se llama un punto de vista importante. Se trata de un material auxiliar, útil para el cliente, que ha resonado en el sector.

– Es cierto que el Comisario no evaluó WIBOR en términos de la exactitud de su decisión: el cumplimiento de la ley y la práctica establecida en este ámbito. Sin embargo, lo confirmó El índice se desarrolló sobre la base de la autorregulación, es decir, sin control ni supervisión. – dice Beata Strzyżewska, abogada del prestatario a quien se refiere la opinión antes mencionada, en una entrevista con money.pl.

El resto del artículo está debajo del vídeo.

Dado que la tasa de interés del contrato de préstamo analizado depende únicamente del banco, las cláusulas relacionadas con este tema deben considerarse prohibidas. Nuestro interlocutor añade que ésta es la conclusión que se desprende del importante punto de vista del Comisionado de Derechos Humanos.

Esto será determinado por el tribunal, sobre el cual el dictamen correspondiente no es vinculante. Sin embargo, al justificar la sentencia, el Tribunal debería responder a los argumentos del Defensor Financiero contenidos en la misma.

Aunque el punto de vista importante se refiere a un contrato de préstamo específico con VeloBank (anteriormente Getin Bank), el contenido de este documento, anónimo y disponible en el sitio web del Defensor del Pueblo, puede citarse en otros procedimientos de este tipo. Le pedimos al banco que comentara la opinión de la Oficina de Reclamaciones Financieras, pero se negó.

El WIBOR, que existe desde 1993, se basó en la autorregulación hasta 2017, como afirma el Comisario en un importante dictamen. Desde entonces, el indicador ha sido desarrollado por GPW Benchmark, una empresa autorizada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (KNF). Es importante destacar que lo hace de conformidad con el reglamento BMR de la UE, según el cual el WIBOR puede ser un punto de referencia utilizado para instrumentos financieros, incluidos los préstamos.

Aunque el Reglamento BMR ha estado en vigor desde el 8 de junio de 2016, estas disposiciones se implementaron en la ley polaca el 1 de enero de 2018. Esto significa que los préstamos PLN concedidos antes de que se estableciera legalmente WIBOR son los más vulnerables a demandas.

Como señala la abogada Strzewska, el importante dictamen del Defensor del Pueblo inició la batalla por los préstamos en francos suizos, que ahora están ganando los consumidores. En su opinión, no se puede descartar una situación similar en el caso de los préstamos WEBOR. Especialmente desde entonces orfebrescuyo proceso judicial fue pavimentado por los tenedores del franco suizo, A menudo demandan a los bancos por el WIBOR.

Hasta finales de 2023 había 588 conflictos de este tipo, y a finales de enero de 2024, 745, es decir, 157 más que hace un mes. Si este ritmo continúa, es posible que a finales de año haya más de 2.000 casos de fraude contra bancos. Hemos escrito más sobre esto aquí.

La opinión del Defensor del Pueblo Financiero podría convertirse en grano sobre grano en la guerra energética. Según Agnieszka Wacznicka, vicepresidenta de la Asociación Polaca de Bancos (ZBP), en una entrevista con money.pl, los bufetes de abogados pueden intentar poner en duda el índice WIBOR basándose en él. Pero no cree que consigan nada.

El banco está obligado a explicar al cliente, mediante ejemplos, qué pasaría con la cuota de su préstamo si el tipo de interés aumentara, por ejemplo en 4 puntos porcentuales, pero también en diferentes niveles del índice de referencia (3%, 5%, 10% ). , más un margen. Este requisito surge de la Ley Hipotecaria y de la Recomendación S. La obligación de informar a los clientes sobre estos riesgos según la Recomendación existe desde hace mucho tiempo y los bancos la respetan. En mi opinión, esta importante visión no supone un gran avance metodológico en las cuestiones VIBOR, como demuestra Agnieszka Wachnicka.

Según la representante del sector bancario, el importante dictamen de la Junta de Reclamaciones no debería tener un impacto significativo en las decisiones porque – afirma – no tiene fundamento. El vicepresidente de la ZBP se enfrenta a la abogada Strzyżewska, especializada en casos contra bancos.

– El banco no puede influir arbitraria y enérgicamente en el monto de la deuda de un cliente que no puede estimar el monto de la cuota mensual en el presupuesto familiar. El Defensor del Pueblo concluyó que tal acuerdo no podía continuar, dejando al prestatario la oportunidad de elegir: si quiere eliminar a WEBOR del acuerdo de préstamo y dejar sólo el margen del banco, o si quiere exigir que se invalide el acuerdo y sólo el préstamo. El capital se liquidará – dice el abogado Money .pl.

Añade que el Defensor del Pueblo considera que las cláusulas relativas a los intereses del contrato de su cliente estaban redactadas de forma vaga, ambigua e inexacta. Además, el Defensor del Pueblo señaló que el tipo de interés se fija mediante normas que los prestatarios desconocen, pero que deberían serlo. Sin embargo, el tribunal tendrá que decidir en el juicio si el prestatario conocía y estaba debidamente informado de los riesgos de los tipos de interés variables.

La cuestión es que los prestatarios en realidad vieron aumentar el costo del dinero durante el último ciclo de aumentos de las tasas de interés de los bancos centrales. El siguiente cuadro lo demuestra.

¿Por qué luchan los prestatarios de WIBOR? Pregúntele a la abogada Strzyżewska.

Sugiero una serie de indicaciones a mis clientes. Sobre el reclamo principal, que es el reclamo “High C”, propongo declarar nulo el contrato. Entonces, si hay motivos para ello, recomiendo buscar un préstamo gratuito, es decir, mantener el contrato vigente y pagar sólo cuotas adicionales del capital prestado sin intereses ni costes extraintereses. La exigencia puede ser el llamado de-wibor, es decir, retirar el WiBOR del préstamo y dejar el margen – responde nuestro interlocutor.

– Creo que no tendremos que esperar quince años -como ocurrió durante la guerra del franco polaco- hasta que los bancos empiecen a hacer ofertas de liquidación justas a los prestatarios. De hecho, los bancos cooperativos ya han comenzado a hacer este tipo de propuestas – afirma el abogado.

Karolina Wisota, periodista de money.pl