Depósitos – interés e inflación. ¿Qué ofertas preparan los bancos? Comentarios de expertos

Para frenar el aumento de la inflación, la Junta de Política Monetaria ha aumentado las tasas de interés de manera regular desde el otoño. Las decisiones del Comité de Política Monetaria se traducen directamente en cuotas de los préstamos, que en algunos casos crecieron varias decenas porcentuales. Por otro lado, el proceso de aumento de las tasas de interés de los depósitos ha continuado mucho más lento, lo que significa que los ahorradores no tienen ninguna posibilidad de preservar el valor de sus ahorros.

La situación con respecto a las tasas de los depósitos llamó la atención del gobierno, y el primer ministro Mateusz Morawiecki hizo un llamado a los bancos durante varias semanas para cambiar sus ofertas. Durante su intervención en la conferencia Impact’22 de Poznan, Morawiecki hizo un llamamiento a los representantes del sector para que «despierten». – Dijo que es un modelo económico malsano cuando el sector financiero bien capitalizado es el beneficiario de esta inflación. Más temprano, el jefe del gobierno polaco dijo que tiene la intención de alentar a los bancos a aumentar las tasas de interés de los depósitos «a través de la persuasión».

Mientras tanto, el Ministerio de Hacienda decidió influir en la situación también a través de mecanismos de mercado. A partir de junio, será posible utilizar nuevos bonos a una tasa de interés variable basada en la tasa de referencia NBP, que actualmente es 5,25%. La información en el sitio web del ministerio muestra que se ofrecerán dos nuevos tipos de bonos para visualización permanente: anual y de dos años. Esto significa que los bancos pueden tener que competir por nuestros ahorros.

En respuesta a las llamadas del primer ministro Mateusz Morawiecki y una nueva oferta de bonos, más bancos han decidido aumentar las tasas de interés de los depósitos. Las ofertas comienzan en el 4 por ciento. cada año.

Hace poco PKO BP Anunció que se incrementará a partir del 20 de mayo Interés sobre un depósito mensual de teléfono móvil: desde el 2,5 por ciento. hasta un 5,75 por ciento también Banco de Pekao Decidí subir las tasas. Al confiar fondos al banco por 3 años, la tasa de interés sobre el nuevo depósito será del 6%.

en Banco Paribas Ahora puede aprovechar la nueva oferta de depósito al 5 por ciento de interés. Las tasas de interés también han subido Banco de encantoOfreciendo tasas más altas a los depositantes y titulares de cuentas de ahorro. Por ejemplo, a una tasa del 5 por ciento. Anualmente, a partir del 10 de mayo se ha tomado un “Depósito de Fondo Nuevo” de 365 días.

También decidió hacer más atractivo el espectáculo. Banco Noble Jiten. El banco del depositante («Depósito de Dinero Nuevo») ofrece una tasa de interés promocional de hasta el 5,5 por ciento. cada año.

También ofrece tasas de interés más altas. un trabajo. Para los clientes que todavía no ahorran con ING, la tasa de interés es del 4%. Por un período de 3 meses, por montos inferiores a 200.000 PLN. Sin embargo, para los clientes existentes, el banco ofrece un 4 por ciento. Durante 3 meses, por dinero nuevo hasta 200 000 zlotys.

A pesar de que la oferta de los bancos era más atractiva de lo que era hasta hace poco, cuando los depósitos tenían tasas de interés mínimas, todavía están lejos de la tasa de inflación. Según los últimos datos emitidos por la Oficina Central de Estadísticas (GUS) Inflación en abril de 2022 Fue del 12,4 por ciento interanual. Los economistas predicen que el pico de los aumentos de precios aún está por llegar.

– La inflación destruirá el poder adquisitivo de nuestros ahorros dos o tres veces más rápido de lo que los bancos añadirán tipos de interés más altos – admite Bartosz Turek, analista senior de HRE Investments, en una entrevista con TVN24 Biznes.

Al ser consultado sobre las razones de los bancos para aumentar las tasas de interés, el experto se refirió a «tres factores», entre ellos el lento proceso de aumento de las tasas de interés de los depósitos por parte de los bancos y una nueva oferta de bonos del Tesoro. – Como dice, no descarto alguna presión política.

También indica que los bancos subieron sus tasas muy tarde, ya que no necesitaban efectivo adicional. – La regla es que incluso un aumento muy pequeño en las tasas de interés de los depósitos condujo a una gran afluencia de dinero nuevo, y ahora los bancos otorgan un poco menos de préstamos para vivienda, por lo que no necesitan tanto capital. Explica que tienen exceso de liquidez, lo que significa más dinero del que necesitan.

Bartosz Turek destaca que aumentar las tasas de interés de los depósitos es un proceso. – En los últimos meses, los bancos han estado subiendo las tasas de interés. Lo hacen con un retraso en la forma en que elevan las tasas de interés. Hace unos trimestres, la tasa promedio de los depósitos estaba en uno o dos por mil – dice.

El analista sénior de HRE Investments explica que las ofertas de inversión suelen estar estructuradas de forma que atraigan a un nuevo cliente. – Si el banco atrae a una persona con un interés más alto, puede resultar que se quede con él por un período más largo. Los bancos siempre, si ya han ofrecido tasas de interés más altas, deben dirigirlas principalmente a nuevos clientes, fondos, por un tiempo limitado, y afirma.

El economista también se refirió al llamado impuesto Belka, que grava las ganancias de capital, es decir, también los depósitos. Una gran acumulación de dinero en los bancos también puede significar mayores ganancias para el presupuesto estatal.

Si no hay ningún elemento de que el gobierno también haya ofrecido una tasa de interés más alta al vender bonos, seguiré este camino. Sin embargo, también tendrá que pagar intereses más altos. Naturalmente, solo una parte de los ahorros de los polacos irá al gobierno y una parte mucho mayor permanecerá en los bancos. Cuando el impuesto se calcula sobre montos mayores, puede resultar rentable para el tesoro público, explica Bartosz Turek.

Sin embargo, señala, «debe recalcularse con precisión».