una. Henrik Wurofsky, miembro del Consejo de Política Monetaria, declaró en una entrevista con Business Insider Polska que Los mercados también deben tener en cuenta que las tasas de interés pueden llegar al 7,5%. Estamos trabajando hoy en una situación en la que no podemos imponer ningún límite o límite. El profesor cree que si no hubiera sido por la agresión de Rusia contra Ucrania, ya habríamos visto un ciclo de aumento de las tasas de interés. y Norovsky.
A su juicio, hay argumentos para acabar con el ciclo de subida del tipo de interés al nivel del 6,5%, pero Hay que tener en cuenta el escenario de que será superior a eso y puede llegar al 7,5%.
Aunque el tipo de referencia oficial del Banco Nacional de Polonia es del 4,5 %, los tipos WIBOR, que son la base del tipo de interés de casi todos los préstamos para la vivienda en Polonia, aumentaron aún más y alcanzaron el 5,5-5,8 %. Esto indica que El mercado espera otro aumento en el precio de referencia. Según algunos economistas (como explican el profesor Henrik y Norovsky), la proporción puede ser superior al 7 por ciento. La razón es la aceleración de la inflación: los últimos datos de la Oficina Central de Estadística muestran que el índice de precios al consumidor en marzo fue del 11%. Anualmente y en promedio en 2022, es probable que alcance al menos el 10%.
Está claro que la tasa de inflación, también subyacente, sigue por encima de la tasa de referencia del NBP.
Los economistas del Millennium Bank escribieron en un comentario el martes por la mañana que Según ellos, a finales de 2022 la tasa de referencia NBP subirá a por lo menos 5,50 por ciento. Sin embargo, el balance de factores de riesgo de inflación y expectativas de tasas de interés apunta al alza. Se refiere, entre otros, a lo siguiente: Política de la UE sobre el suministro de hidrocarburos de Rusia. Posibles restricciones a la compra de recursos energéticos, sin olvidar la prohibición, Todavía impulsaría la inflación en Polonia.
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Las cuotas de los préstamos pueden aumentar aún más
Un aumento acelerado de precios es severo para los bolsillos de los polacos, pero los clientes que pagan los préstamos para vivienda en zlotys serán los más afectados por esta situación. Sus ingresos reales caen no sólo por la inflación, sino también por las cuotas de sus préstamos.
Ver también: Las cuotas de los préstamos aumentan. Estas son algunas de las formas en que puede sobrevivir en tiempos difíciles
¿Qué cantidad de aumento de la prima se debe considerar? Considere las hipotecas obtenidas por 30 años por 300 000. PLN y 500 mil. PLN con una tasa de interés variable basada en WIBOR 3M y un aumento de margen del 2%. Primero, analicemos este préstamo más pequeño (el valor promedio de las hipotecas obtenidas en 2021 es de aproximadamente 330 000 PLN).
Inmediatamente antes de la epidemia, cuotas de un préstamo a 30 años por 300 mil. PLN era alrededor de 1380 PLN, porque WIBOR 3M se mantuvo estable en alrededor del 1,7 por ciento. Durante la pandemia, la prima cayó a solo 1140 PLN (el WIBOR de 3M cayó al 0,2 % debido a los recortes de tipos de interés). Sin embargo, ahora, con base en el actual período de tres meses La tasa WIBOR del 5,5%, y la cuota de este préstamo ya ronda los 2,1 mil. zloty. Otro aumento en la tasa de WIBOR 3M a 6,5%. Y 7.5% puede significar el nivel de cuota mensual, respectivamente 2,3 mil PLN y 2520 PLN. De las primas más bajas de la pandemia, aumenta un 100% de forma consecutiva. y 120 por ciento, es decir, 1300 PLN y 1400 PLN por mes. Esto significa un mayor costo anual de 15,6 mil PLN, respectivamente. zlotys y 16,8 mil. zloty.
Las cuotas de los créditos a tasa variable aumentan como resultado de incrementos en las tasas WIBOR. En Polonia, alrededor del 98 por ciento. La hipoteca PLN tiene una tasa de interés variable.
En el caso de un préstamo mayor, los aumentos de la anualidad son similares en términos porcentuales, pero mucho mayores en términos nominales. Entonces, antes de la epidemia, la cuota de esta hipoteca era de aprox. zloty polaco, era 1,9 mil en ese momento desde tasas cercanas a cero. zloty. Ahora ha llegado a 3,5 mil. malo Aumentó la tasa de WIBOR 3M a 6.5%. Y el 7,5 por ciento significa cuotas mensuales de 3.850 PLN y 4,2 mil PLN, respectivamente. zloty. Esto es más que durante la pandemia en alrededor de 1950 PLN y 2,3 mil PLN. PLN solo en 1 mes, comparte En la métrica de año completo, significa un aumento en el gasto de 23,4 mil. zlotys y 27,6 mil. zloty.
La magnitud de los aumentos es mucho mayor que las reducciones de la epidemia.
No sabemos cuánto tiempo permanecerán las tasas de interés en Polonia a un nivel alto. Sin embargo, se puede suponer con un alto grado de probabilidad que Los recortes en el costo del dinero no ocurrirán hasta fines de 2023 y probablemente ocurrirán a principios de 2024. (Además, los primeros recortes serán graduales). Esto significa al menos dos años de primas significativamente más altas.
Los aumentos a la fecha, provocados por el aumento de las tasas WIBOR a partir de septiembre de 2021 en alrededor de 5,5 puntos porcentuales, ya han superado los ahorros generados por las tasas de interés más bajas durante la pandemia. En marzo, abril y mayo de 2020, el MPC bajó la tasa de referencia desde 1,5%. También se redujeron al 0,1 por ciento el WIBOR y las cuotas típicas del préstamo a 300 000. Aunque cayó a un récord de 1140 PLN, significó un ahorro de 240 PLN al mes. Los precios han estado en un nivel bajo durante casi 20 meses (desde marzo de 2020 hasta septiembre de 2021), por lo que, en pocas palabras, Una persona que paga dicho préstamo ahorró 4,8 mil. PLN sobre el escenario en el que las tarifas estarán en el nivel previo a la pandemia (Referencia 1.5% y WIBOR 3M de 1.7%). Solo cinco meses de pago de primas en base a la tasa del 5.5% de WIBOR 3M. Prácticamente borra este beneficio.
Ver también: Préstamos a tipo fijo: todo lo que necesitas saber sobre ellos. ¿Qué pasa con las primas al final del contrato?
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